【2-3】「ギャンブルだと自己破産できない」は嘘？認められたケースを僕の体験から紹介

借金を抱えて、もうどうにもならないと感じていませんか。

僕もかつて、ギャンブルやFXが重なって借金がふくらみ、弁護士に相談した時点では約940万円、親族からの借入まで含めると1000万円を超えていた時期がありました。

当時の僕は、ネットで「ギャンブルの借金は自己破産できない」と見るたびに、もう終わりだと思っていました。

でも実際には、ギャンブルが原因の借金でも、事情や手続きの進め方によっては免責が認められることがあります。

浪費やギャンブルは、自己破産の手続きでいう免責不許可事由にあたる可能性があります。
ただし、それだけで一律に免責が認められないわけではなく、最終的には裁判所が個別に判断します。
▶︎参考：破産・免責手続のあらまし｜松江地方裁判所

この記事では、僕の実体験をもとに、

を、初心者の方にもわかりやすくまとめます。

自己破産は、人生の終わりではありません。
立て直すための手段のひとつです。

今まさに苦しくてたまらないなら、まずは落ち着いて読み進めてみてください。

1 ギャンブルで作った借金
本当に自己破産できる？

「ギャンブルの借金は自己破産できない」

こんな言葉を見て、不安になったことがある人は多いと思います。
僕もそうでした。

たしかに、浪費やギャンブルで借金を増やした場合は、自己破産でいう免責不許可事由にあたる可能性があります。

裁判所の案内でも、浪費やギャンブルなどで多くのお金を使い、借金を増やした場合は、免責不許可事由の例として挙げられています。

ただ、ここで大事なのは、

免責不許可事由がある＝必ず免責されない

ではないという点です。

事情によっては、裁判所が免責を許可することがあります。
これが、いわゆる裁量免責です。

つまり、ギャンブルが原因だからといって、最初からあきらめる必要はありません。

1ギャンブルが原因だと不安になりやすい理由

ギャンブルが借金の原因だと、不安になりやすいです。
僕自身も、弁護士に相談する前はずっとこう思っていました。

特に僕の場合、借金の主な原因がギャンブルやFXだったので、「これはもう無理なんじゃないか」と思い込んでいました。

でも実際には、弁護士に正直に事情を話し、必要な資料をそろえて、手続きをひとつずつ進めることが大切でした。

もちろん、ギャンブルが原因なら簡単に済むという意味ではありません。
僕の場合も、同時廃止ではなく管財事件として進み、破産管財人の弁護士との面談もありました。

それでも、正直に対応し続けたことで、最終的には免責許可決定までたどり着くことができました。

2僕のケースをまとめると

タイトルにある「認められたケース」が見えやすくなるように、僕の場合を整理します。

もちろん、これはあくまで僕の場合です。
同じギャンブルの借金でも、借金の経緯、財産状況、収入、手続きへの協力姿勢などによって結果は変わります。

ただ、少なくとも僕は、ギャンブルやFXが原因の借金でも、弁護士に相談して手続きを進めたことで、最終的に免責許可決定を受けることができました。

3大切なのは「これからどう立て直すか」

自己破産の手続きでは、過去の借金理由だけでなく、今の財産状況や家計、裁判所や破産管財人への対応なども見られます。

特に、ギャンブルや浪費が原因の場合は、免責不許可事由が問題になる可能性があります。

そのため、場合によっては破産管財人が選任され、管財事件として進むことがあります。

僕の場合も、借金の主な原因がギャンブルだったため、最初からかなり不安でした。

それでも、

こうしたことを一つずつ進めました。

自己破産は、過去をなかったことにする手続きではありません。
これからどう立て直すかを見てもらう手続きでもあると、僕は感じました。

ギャンブルで自己破産できる基準については、こちらで詳しく解説しています

• 【2】ギャンブル・浪費による借金と自己破産

  【2-1】ギャンブルの借金でも自己破産できる？免責・裁量免責・裁判所で見られるポイントを実体験で解説

 

 

2 ギャンブルの借金でも
自己破産が認められることがある理由

「ギャンブルが原因なら無理」と思い込んでいる人は多いです。
でも実際には、そう単純ではありません。

1免責不許可事由があっても、必ず不許可になるわけではない

裁判所の案内でも、浪費やギャンブルは免責不許可事由の例として挙げられています。

一方で、事情を考慮して免責が許可されることがあります。
▶︎参考：破産・免責手続のあらまし｜松江地方裁判所
▶︎参考：債務、貸付｜法テラス
なので、

という場合でも、すぐに不可能と決まるわけではありません。

もちろん、必ず認められるとも言えません。
そこは、ケースによります。

だからこそ、自己判断で「自分は無理だ」と決めつける前に、専門家に相談することが大切です。

2裁判所が見るのは、原因だけではない

自己破産では、借金の原因だけでなく、次のような点も大切になります。

財産隠しや虚偽申告、調査への非協力は、免責に不利になりえます。

僕も、資料集めや家計の整理はかなり大変でした。

給与明細、源泉徴収票、保険証券、銀行口座の入出金明細、FXの資料、家計簿、住民票、退職金見込額に関する資料など、本当にいろいろな書類を集めました。

しかも、一度出して終わりではありませんでした。
不足している資料を追加したり、家計簿の収支を修正したり、最新の取引明細を取り直したりする必要がありました。

正直、ひとりだったら途中で心が折れていたと思います。

でも、そこをごまかさずにやることが本当に大事だと感じました。

3 「ギャンブル借金＝自己破産できない」は誤解

「ギャンブル借金＝自己破産できない」という誤解が広がっているのは、半分正しくて、半分違うからだと思います。

たしかに、ギャンブルが原因だと簡単な話ではありません。
免責不許可事由にあたる可能性がありますし、管財事件として進むこともあります。

ただ、だからといって全員が門前払いになるわけではありません。

僕も最初は「どうせ無理だろう」と思っていました。
それでも弁護士に相談し、必要書類を集め、申立てに進み、破産管財人との面談や債権者集会を経て、最後は免責許可決定まで進みました。

大事なのは、ギャンブルだったことを隠さないことです。

少しでも印象を良くしたいと思って嘘をつくと、かえって状況が悪くなる可能性があります。

僕も最初は恥ずかしかったです。
でも、弁護士には最初から正直に話しました。

その結果、「状況次第で自己破産できる可能性はあります」と言ってもらえて、初めて少しだけ息ができるようになりました。

よりリアルな“900万円→0円”の体験談はこちらでも読めます

• 【2】ギャンブル・浪費による借金と自己破産

  【2-4】パチンコ・スロットの借金で自己破産できる？借金940万円から免責された僕の実体験

 

 

3 僕が自己破産した
リアルな体験談

ここからは、一般論ではなく僕自身の体験として書きます。
同じようにギャンブルや借金で苦しんでいる人の参考になればうれしいです。

1 借金900万円…僕が自己破産を決意するまで

僕が弁護士に相談したのは、2023年7月末です。

その時点で、借金は約940万円までふくらんでいました。
親族からの借入まで含めると、1000万円を超えていた時期もあります。

もともと、パチンコ・パチスロやFXにもお金を使っていました。
その後、ほかのギャンブルにも深くのめり込み、借金が一気に大きくなっていきました。

「次で取り返せる」
「これが最後」
「ここで勝てば全部戻せる」

そう思ってお金を入れては負けて、また取り返そうとして借りる。
その繰り返しでした。

最後は、利息すら払えない状態でした。
家賃も苦しい。
親にもこれ以上頼れない。
もうどうにもならない。

そのとき初めて、自己破産を考えるしかないと思いました。

正直に言えば、自己破産を前向きに選んだわけではありません。

「もうこれしか残っていない」
そんな気持ちでした。

2 弁護士に相談したときの緊張と安心

自己破産を考え始めたものの、僕は弁護士に相談すること自体が怖かったです。

「ギャンブルで借金を作ったなんて、呆れられるんじゃないか」
「厳しく叱られたり、冷たくあしらわれたりするのでは」
「自分はクズだと思われるんじゃないか」

そんな考えが頭をよぎって、なかなか一歩を踏み出せませんでした。

ただ、いよいよ生活が立ち行かなくなり、「このままでは何も変わらない」と思い切って法律事務所に連絡しました。

電話の向こうの事務員さんが落ち着いた声で対応してくれて、それだけで少し気持ちが楽になったのを覚えています。

実際に弁護士と対面したときは、緊張で汗がにじむほどでした。

でも弁護士は、僕を責めることなく、淡々と話を聞いてくれました。

「ギャンブルが原因でも、状況次第で自己破産、つまり免責が認められる可能性はあります」

そう説明してもらえたとき、心の底からホッとしました。

それまで「自分はもう終わりだ」と思っていたのに、初めて光が見えた気がしました。

弁護士は、僕の収入や借金の状況、財産、家計、今後の手続きの流れを丁寧に確認してくれました。

もちろん、「簡単に大丈夫です」と言われたわけではありません。
ギャンブルが原因なので、免責不許可事由にあたる可能性があることも説明されました。

それでも、

正直に状況を話して、誠実に手続きを進めていけば、免責が認められる可能性はある

そう言ってもらえたことで、「もっと早く相談すればよかった」と心から思いました。

よりリアルな900万円→0円の体験談はこちらでも読めます

• 【6】体験談・ケース別解決策

  【6-3】自己破産したら人生終わり？940万円の借金を経験した僕のその後

3受任通知が送られて、少しだけ息ができるようになった

弁護士に依頼すると、貸金業者などに受任通知が送られます。

受任通知とは、今後の連絡や支払いに関する窓口が弁護士になることを、債権者側に知らせるものです。

貸金業者からの直接の督促は止まるのが一般的で、僕もそれでかなり気持ちが楽になりました。

ただし、すべての相手に必ず同じように当てはまるとは限りません。
個人からの借入や状況によって対応が異なることもあるため、不安な場合は弁護士に確認した方が安心です。
▶︎参考：貸金業法｜e-Gov法令検索

僕の場合、受任通知が送られてから、返済はいったん止まりました。

毎月の返済に追われ、電話やハガキに怯えていた状態から少しだけ解放されました。

でも、ここからが本番でした。

自己破産は、弁護士に依頼したらすぐ終わるものではありません。
僕の場合、ここから資料集めが本当に大変でした。

集めた資料には、たとえば次のようなものがあります。

足りないものを集めては出し直し、修正してはまた確認する。
その繰り返しでした。

特に、口座の入出金明細や家計簿の整理はかなり大変でした。
総務に退職金見込額を確認する必要が出たときは、会社に自己破産がバレるのではないかと不安にもなりました。

自分ひとりでやるのは、かなり厳しかったと思います。

4申立てから免責許可までの流れ

僕のケースでは、自己破産の流れはこんな感じでした。

僕の場合、申立て後に面談した相手は、裁判官ではなく破産管財人の弁護士でした。

2024年2月27日、破産管財人の弁護士事務所に向かう前から、僕はかなり緊張していました。

何を聞かれるのか。
どんなことを責められるのか。
本当に免責まで進めるのか。

不安で足が震えるような感覚がありました。

面談前、担当弁護士に、

「聞かれたことには正直に答えればいいですか？わからないことは、わからないと答えていいですか？」

と確認しました。

すると、

「それで問題ありません。管財人からの問いには、なるべくこちらで対応します」

と言ってもらえました。

その言葉で、少しだけ気持ちが軽くなりました。

面談では、借金の経緯や入出金、生活状況などについて確認がありました。
目の前には、分厚い資料が置かれていました。

正直、かなり緊張しました。
でも、担当弁護士も横についてくれていたので、取りつくろわず、わかる範囲で正直に答えることを意識しました。

その後、2024年5月10日に債権者集会がありました。

この日も、前日は緊張であまり眠れませんでした。
遅刻だけは絶対にできないと思い、かなり早めに裁判所へ向かいました。

債権者集会もとても緊張しましたが、最終的には大きな問題なく終わりました。

そして、2024年5月22日。
弁護士事務所からメールで、免責許可決定の連絡が来ました。

「免責許可がおりた」

その知らせを見たときの安心感は、今でも忘れられません。

よりリアルな『自己破産までの流れ』はこちらでも読めます

• 【6】体験談・ケース別解決策

  【6-3】自己破産したら人生終わり？940万円の借金を経験した僕のその後

 

 

4僕の場合、
なぜ免責に
つながったと思うか

 

 

 

6自己破産だけが
答えとは限らない

僕は自己破産を選びました。

でも、すべての人が自己破産になるわけではありません。

借金額、収入、財産、家族構成、住宅ローンの有無、今後の返済可能性などによって、合う方法は変わります。

債務整理には、主に次のような方法があります。

自己破産は、返済が難しい人にとって大きな救いになる手続きです。

一方で、クレジットカードやローンが使いづらくなる時期があったり、財産の扱いに注意が必要だったりします。

また、税金や一部の損害賠償など、免責されない債権もあります。
▶︎参考：破産・免責手続のあらまし｜松江地方裁判所

だからこそ、最初から「自己破産しかない」と決めつけるのではなく、自分の状況に合う方法を確認することが大切です。

 

 

7 自己破産後の
リアルな生活とは？

自己破産後の生活、不安ですよね。

僕も、申立て前はとても怖かったです。

「もう普通の生活はできないんじゃないか」
「会社にバレるんじゃないか」
「一生クレジットカードが作れないんじゃないか」
「社会的に終わるんじゃないか」

そんな不安をずっと抱えていました。

たしかに、自己破産後はクレジットカードが使いづらくなります。
ローンや分割払いも通りにくい時期があります。

でも、借金のプレッシャーから解放されて、僕は思っていたより落ち着いた生活に戻れました。

1 自己破産しても人生は終わらない

自己破産と聞くと、「もう人生終わりだ」と思う人は多いかもしれません。

僕も申立てをする前はそうでした。

「社会的に終わるんじゃないか」
「もう普通の生活はできないんじゃないか」
「自分は普通の人間ではなくなるんじゃないか」

そんな不安をずっと抱えていました。

でも、実際に自己破産をしてみてわかったのは、人生は終わりじゃないということでした。

もちろん、大きな決断です。
不便がゼロになるわけでもありません。

クレジットカードは使いづらくなりますし、ローンや分割払いも難しくなる時期があります。

CICでは、官報情報は現在保有していない一方、クレジット情報の保有期間について契約中および契約終了から5年間と説明しています。JICCも、契約時期などに応じた登録期間を公表しています。
▶︎参考：自己破産の登録は何年間ですか？｜CIC
▶︎参考：信用情報の内容と登録期間｜JICC

実際、僕も最後に弁護士事務所へ行ったとき、クレジットカードやローンなどの審査はしばらく通りにくくなると説明を受けました。

ただ、その分、借金を増やさない生活に切り替えられました。

現金やデビットカード、口座引き落としを中心にした生活に慣れていくと、「借りて払う」ことが当たり前ではなくなっていきます。

そして何より、毎月の返済に追われなくなったことで、精神的な余裕が戻ってきました。

自己破産は、状況によっては立て直すための手段になりうる。
僕は自分の経験から、そう感じています。

2 お金がなくても幸せを感じられるようになった

自己破産をすると、「もうお金がないから何も楽しめない」と思うかもしれません。

僕も最初はそうでした。

ギャンブルに夢中だった頃は、勝ったときの興奮や、お金を使うこと自体が幸せだと勘違いしていました。

でも、自己破産をして借金の重圧から解放されると、「お金がなくても幸せを感じることはできる」と気づくようになりました。

たとえば、
散歩をしながら季節の変化を感じる。
コンビニのコーヒーをゆっくり味わう。
家で落ち着いて過ごす。
何気ない日常に安心する。

以前なら、そんなことを幸せだと思えませんでした。

でも今は、毎月の返済に追われず、督促に怯えず、普通に生活できることがありがたいと思えます。

借金があると、常に支払いのことが頭をよぎって、心からリラックスできませんでした。

今は、そのプレッシャーが減り、穏やかな気持ちで日々を過ごせるようになりました。

もちろん、お金があるに越したことはありません。

でも、自己破産後の生活のなかで、幸せの基準はお金だけじゃないと気づけたのは、僕にとって大きな変化でした。

 

 

8 自己破産を考えているなら、
まずやるべきこと

借金を抱えていると、「もうどうにもならない」と感じてしまうかもしれません。

でも、今できることを一つずつやっていけば、状況が動き出すことがあります。

自己破産は、人生を立て直すための選択肢のひとつです。

ギャンブルが原因でも、自己破産を検討できる可能性はあります。
専門家に相談することで、今の状況に合った解決策が見つかりやすくなります。

とはいえ、

「何から始めればいいのかわからない」
「弁護士に相談するのが怖い」
「自分の借金でも対象になるのかわからない」

という方も多いはずです。

そこで、まずやるべき3つのステップを紹介します。

1ステップ1：無料相談を予約する

借金問題は、一人で抱え続けるほどしんどくなります。

弁護士や司法書士など、借金問題に慣れている専門家に相談することで、状況に合った道筋が見えてくることがあります。

無料相談で確認できることは、たとえば以下です。

弁護士費用については、日本弁護士連合会も債務整理の弁護士報酬のルールを公表しています。
▶︎参考：債務整理の弁護士報酬のルールについて｜日本弁護士連合会

「弁護士に怒られそう」と不安に思う人もいると思います。

僕もそうでした。

でも、借金問題の相談は珍しいものではありません。
頭ごなしに責めるというより、状況を整理しながら一緒に道筋を考えてくれることが多いです。

少なくとも、僕は相談して本当に救われました。

2ステップ2：借金の状況を整理する

無料相談の前に、借金の状況をざっくり整理しておくと、相談がスムーズになります。
メモしておくと良いのは、たとえば以下です。

きっちり書こうとしなくて大丈夫です。
簡単なメモがあるだけでも、専門家から具体的なアドバイスをもらいやすくなります。

僕も最初は、借入先や借入額を整理するだけでしんどかったです。

でも、そこを見える形にしたことで、ようやく現実と向き合えた気がしました。

3ステップ3：借金減額シミュレーションを試す

「自己破産しか方法がないのか」と悩んでいるなら、まずは借金減額シミュレーションで全体像をつかんでみるのも一つの方法です。
シミュレーションでわかることは、たとえば以下です。

もちろん、シミュレーションだけで最終判断はできません。
正確な判断には、弁護士や司法書士などの専門家への相談が必要です。

それでも、最初の一歩としては有効です。

借金問題は、ひとりで抱え続けるほど苦しくなりやすいです。
「自己破産しかないのか」「他の方法もあるのか」を知るだけでも、気持ちが少し整理されることがあります。
まずは無料相談や借金減額シミュレーションで、今の状況を確認してみてください。

 

 

9一歩を
踏み出す勇気が
未来を変える

ギャンブルの借金を抱えて、「もう終わりだ」と感じている人は少なくないと思います。

僕もかつてはそうでした。

自己破産を考えることさえ怖くて、どうにもできない気持ちのまま立ち止まっていました。

でも僕の場合は、勇気を出して弁護士に相談し、できることから動き始めたことで、状況が少しずつ変わっていきました。

自己破産は、決して人生の終わりではありません。
立て直すための選択肢のひとつです。

ただし、自己破産だけが答えとは限りません。
任意整理や個人再生など、別の方法が合う人もいます。

だからこそ、無理だと決めつける前に、自分の状況を一度確認してみてほしいです。

未来は、小さな行動をきっかけに少しずつ変わっていくことがあります。

だからこそ、今この記事を読んでいるあなたに伝えたいのは、

動き出せば、状況が動き始めることがある

ということです。

返済に追われる生活から抜け出したいと思うなら、今できるところから始めてみてください。

ギャンブルの借金でも、解決策が自己破産だけとは限りません。
任意整理・個人再生・自己破産のどれが合うかは、借金額や収入、返済状況によって変わります。
まずは無料相談や借金減額シミュレーションで、今の自分に合う方法を確認してみてください。

周囲への影響や『バレる不安』についてはこちらの記事で詳しく解説しています

• 【5】他人にバレる？不安を解決

  【5-1】自己破産は会社・家族・友人にバレる？知られる原因とバレにくくする対策を経験者が解説

10よくある質問
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